近日，中國(guó)銀行赤峰分行通過(guò)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流平臺(tái)”），為赤峰某科技企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，及時(shí)解決了企業(yè)燃眉之急。

長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)因財(cái)務(wù)制度不健全、缺乏有效抵押物等問(wèn)題，在融資過(guò)程中面臨重重困難。為進(jìn)一步驗(yàn)證企業(yè)償債能力，傳統(tǒng)信貸模式下，商業(yè)銀行需要企業(yè)提供多家銀行流水查驗(yàn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，流程繁瑣且耗時(shí)較長(zhǎng)。資金流平臺(tái)的出現(xiàn)，有效打破了這一困局。該平臺(tái)通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一共享反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況償債能力、履約行為等資金流水信息，與征信系統(tǒng)企業(yè)信用報(bào)告進(jìn)行多維度信息交叉驗(yàn)證，為商業(yè)銀行構(gòu)建更加豐富的企業(yè)信用畫(huà)像和更加精準(zhǔn)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)圖景，助力形成敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。

赤峰某科技公司是一家主要從事電子與智能化工程相關(guān)產(chǎn)業(yè)的科技型小微企業(yè)。今年以來(lái)企業(yè)訂單量激增，但因財(cái)務(wù)機(jī)制不健全且缺乏合適的抵押擔(dān)保品，在貸款融資方面受到阻礙。中國(guó)銀行赤峰分行了解情況后，向其宣傳推介了資金流平臺(tái)，通過(guò)企業(yè)授權(quán)后對(duì)其近3年的資金流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，并與征信系統(tǒng)企業(yè)信用報(bào)告信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力和信用水平，僅用3個(gè)工作日便完成了授信審批、貸款發(fā)放工作，及時(shí)解決了企業(yè)流動(dòng)資金短缺難題。

“以前申請(qǐng)貸款，光是準(zhǔn)備材料就要好幾天，沒(méi)想到這次這么快！”該科技公司負(fù)責(zé)人感慨道。這筆資金的及時(shí)到賬，幫助企業(yè)順利拿下百萬(wàn)級(jí)新訂單，預(yù)計(jì)季度營(yíng)收將增長(zhǎng)20%。

據(jù)中國(guó)銀行赤峰分行相關(guān)人員介紹，資金流平臺(tái)的應(yīng)用，顯著提升了貸款審批效率。以往，我們?nèi)斯ず瞬槠髽I(yè)賬戶資金流水就需2天左右，且易因數(shù)據(jù)零散容易產(chǎn)生誤判，需要進(jìn)行多遍核實(shí)。如今，借助資金流平臺(tái)的自動(dòng)匯總與智能分析功能，結(jié)合行內(nèi)智能審批模型，貸款審批效率至少提升60%。

為進(jìn)一步發(fā)揮資金流平臺(tái)助企增信融資作用，中國(guó)人民銀行赤峰市分行制定印發(fā)《資金流平臺(tái)在赤峰市推廣應(yīng)用實(shí)施方案》，建立“按月監(jiān)測(cè)、按季通報(bào)、不定期約談”機(jī)制，指導(dǎo)轄內(nèi)多家銀行建立資金流平臺(tái)支持授信深度應(yīng)用機(jī)制，助力信貸資金向中小微企業(yè)的精準(zhǔn)滴灌。截止2025年9月末，轄內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)累計(jì)通過(guò)資金流平臺(tái)支持188家企業(yè)獲得融資，融資金額超8.5億元。

從“抵押貸”到“信用貸”，從“企業(yè)跑”到“數(shù)據(jù)跑”，資金流平臺(tái)正為中小微企業(yè)融資生態(tài)帶來(lái)新的變革。（趙明雪、柳藝飛）

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